RubyGloom
Людей в их 30s и 40s должны быть направлены на создание базового уровня финансовой безопасности и двигаться вперед в плане своей карьеры. Это важные финансового планирования лет и клиенты могут извлечь выгоду из твердой консультирование по вопросам финансового планирования .
К тому времени люди достигают свои 30 пора приступить к делу с их финансового плана, если они еще этого не сделали. К счастью, молодежь представляется более финансово подкованных в более раннем возрасте, чем многие в предыдущих поколениях.
Самый основной финансовый шаг, чтобы получить расходы под контролем. Это всегда лучше, чтобы жить ниже средств. Это позволяет экономить на пенсию, колледж, дом и все другие вещи, которые люди в конечном итоге хотят от жизни. (Подробнее см.: лучшие способы, чтобы сохранить для выхода на пенсию без Ira или 401(к). )
Адрес чрезмерная задолженность как можно скорее. Это может быть студенческий кредит или долг—получить кредитную карту, что вы можете оплачивать и разработать план выплат.
Создание прочной финансовой план
В идеале, клиенты в свои 30 должна думать с точки зрения наличия всеобъемлющего финансового плана выполнена по комиссии-только финансовый консультант. Это не про поддаваясь советник, чтобы продать подороже или лишних финансовых продуктов, а о получении объективного финансового планирования предложения с конфликтами интересов как можно.
Тридцатилетних продвигаются вперед в своей карьере, покупка дома, открытие бизнеса, свадьба, рождение детей и другие взрослые вещи. Финансового успеха может включать жонглирование много шаров в воздухе. Квалифицированный специалист по финансовому планированию может помочь в создании финансовой "дорожной карты". (Подробнее см.: консультанты: у клиентов попробовать на пенсию для размера. )
Для клиентов в их 40s, финансовый план является обязательным. Выход на пенсию-далеко, но не так далеко. Колледж для своих детей может быть не за горами или они могут смотреть в детских дошкольных учреждениях, если они получили позже начать заводить детей, что не редкость сегодня. Как они будут финансировать пенсии и колледж?
Одиночки в этой возрастной группе необходимо планировать на финансирование пенсии и других финансовых целей через одного дохода, и, вероятно, также нуждаются в помощи . Кроме того, можно быть в разводе, который приносит дополнительный набор вопросов финансового планирования в игру. (Подробнее см.: 4 причины, почему финансовые планы сошел с рельсов. )
Экономия на пенсию
Надеюсь, ваш клиент начал участвовать в Ира и/или пенсионного плана работодателя, как только они начали работать. К этому времени люди достигают своих 30-е годы они, скорее всего, больше утвердился в своей карьере, что означает, соления от денег на пенсию и другие финансовые цели. Это прекрасное время, чтобы сделать некоторые прогнозы относительно выхода на пенсию для клиента.
В 40-х годах, люди должны накопили приличную сумму к выходу на пенсию, но они, возможно, оказались зажатыми между призрачными колледжа расходы, если они имели детей в их 20-х или 30-х годов. (Подробнее см.: лучшие советы для разработки Пенсионного плана. )
Финансовый план и прогнозы относительно выхода на пенсию должен быть на данном этапе жизни. Клиент по пути накапливая то, что им нужно для выхода на пенсию? Они должны сохранить больше? В 40 лет еще есть время, чтобы закрыть все пробелы. Детальный пенсионные накопления и инвестиционные стратегии должны быть ключевые выростить процесса финансового планирования, рассмотренных выше.
Финансовых консультантов следует поощрять эти клиентам консолидировать старые пенсионные счета, такие как МРК и 401(к)ы от старых работодателей для того, чтобы обеспечить эти средства инвестируются должным образом на пенсию.
Помимо пенсионного плана на рабочем месте, клиенты должны использовать Иппк (традиционные и рота) в зависимости от их ситуации. Для тех, кто по найму, им нужно пользоваться средствами, как Sep-Ира, соло 401(K) или других соответствующих счетов, чтобы они копили на пенсию. (Подробнее см.: 5 уникальных активов для инвестирования Ваших пенсионных денег в. )
Страхование Жизни, Имущественное Планирование
Важно, чтобы родители несовершеннолетних детей имеют другой имущественному планированию документ в место, которое называет законного опекуна для своих детей в случае смерти. Страхование жизни также является обязательным для родителей в их 30s и 40s. Если есть вопросы здоровья, срок страхования, как правило, очень доступным и предлагает экономически эффективный способ удовлетворения потребностей детей и пережившего супруга в случае скоропостижной и преждевременной смерти.
С этим связан вопрос, убедившись, что все обозначения бенефициара на пенсионные счета, страхование, и страховые полисы являются актуальными и в правильности указанного льготников . (Подробнее см.: 6 Советов, чтобы перестать беспокоиться о пенсии. )
Один клиенты в этих возрастных группах должны сделать некоторый уровень планирования недвижимости, даже если он только предполагает получение их получателями в соответствии и страхования жизни, чтобы обеспечить их семьи, не несет расходы по оплате их похороны и урегулирования своих дел.
С тенденцией к людям, имеющим детей в более позднем возрасте, эти типы вопросов может не приходить клиенты, которые ранее были ориентированы на себя и, возможно, свою карьеру. Это отличная возможность для финансовых консультантов, чтобы воспитывать этих новых родителей, что они должны сделать для обеспечения финансовой безопасности их новые семьи . (Подробнее см.: перспективное планирование имущества: документы по уходу за ребенком . )
Все в этих возрастных группах, замужней или незамужней, должны иметь покрытия по инвалидности . Это страхование жизни и часто доступны через их соцпакет на работе.
Вклад на Сберегательный счет здоровья
Если ваши клиенты имеют доступ к высокой франшизы плана медицинского страхования через своего работодателя или лично, поощрять их к участию как можно больше на здоровье Сберегательный счет (ЧСА). Эти счета позволяют взносы, чтобы пойти на налогов отложено основе и безналоговый вывод средств разрешен для квалифицированных медицинских расходов.
Если они могут позволить себе, чтобы покрыть все или большую часть своих медицинских расходов при работе от других средств, они могут позволить этот счет расти для финансирования расходов на здравоохранение на пенсии. Начиная с их 30-ых или 40-х годов позволило бы аккаунт создать довольно сумма, что бы помочь им укротить одним из главных пенсионного бюджета нарушителей. (Подробнее см.: 5 вопросов, чтобы спросить себя перед сном. )
Нижняя Линия
Клиентов в их 30s и 40s должны сосредоточиться на финансовом планировании. Выход на пенсию-еще немного далеко, но не так далеко, как это было раньше. Пенсионные накопления должны быть приоритетом. Для тех, кто замужем и имеют детей, защищая своих близких в случае смерти или инвалидности должно стать приоритетом. Это хорошее время для финансовых консультантов, чтобы доказать свою состоятельность и строить долгосрочные отношения с клиентами. (Для связанного чтения, см.: избежать этих ошибок Пенсионного портфеля . )