Gleb13
Прогнозы на рост робо-консультантов амбициозны, мягко говоря. Однако, это нормальная реакция на растущий тренд. Во многих случаях аналитик не смотрит на долгосрочные модели, при условии, что инвестиционный климат останется неизменным на протяжении многих лет. Это не значит, робо-эдвайзеров не самый плохой вариант. Это зависит от ваших целей. Где вы?
Робо-Советник По Популярности
Несколько из самых популярных робо-советник сегодня услуги Wealthfront, благо, личный капитал и FutureAdvisor. Чарльз Шваб Корп. (SCHW) предлагает своим Интеллектуальная служба портфели . (Подробнее см.: Новый Шваба Робо-советник объяснил. )
Большая причина для робо-советник по популярности является доступность. Например, 90% из 30 000 клиентов Wealthfront находятся в возрасте до 50 и 60% из этих клиентов находятся в возрасте до 35 лет. Это указывает на поколение нулевых, поколение, которое все еще находится в ранней стадии построения богатства. Большинство millennials не могут позволить себе сборы от традиционного финансового консультанта, который также, как правило, требуют минимальное количество активов для инвестирования. (Список робо-эдвайзеров, нажмите здесь. )
Wealthfront имеет минимальный объем инвестиций в размере $5000. Если общая сумма ниже $10 000, то обслуживание бесплатно. После $10,000, там просто 0. 25% гонорара. Благо работает немного по-другому, без минимальных инвестиций, необходимых и 0. 35% взимается, если сумма инвестиций не превышает $10,000. Если инвестиции между $10,000 и $100,000, есть 0. 25% гонорара. Если инвестиции к северу от 100 000$, плата 0. 15%. (Подробнее см.: Wealthfront против улучшения. )
Но давайте сразу перейти к Шваб и его интеллектуальные портфели. Эта служба требует инвестиций 5,000$, но там нет никакой платы. В таком случае, это будет трудно для Wealthfront, благо, и ее сверстники, чтобы конкурировать в течение длительного времени. Как мы все знаем, бесплатный сыр только в мышеловке. И если вы задаетесь вопросом, как Чарльз Шваб делает деньги на этом сервисе (вы должны прочитать мелкий шрифт), через собственные биржевые фонды (etf) и сторонних биржевых фондов. Но это все-таки лучшим вариантом для инвестора, заинтересованного в робо-консультант услуг. Кроме того, интеллектуальные портфели будут диверсифицировать свой аккаунт на акции, облигации, недвижимость, товары и многое другое.
Еще одна причина популярности робо-консультантов налоговые потери при уборке, которая автоматически минимизирует налоговые обязательства по вашему прибыльных сделок и увеличивает налоговые льготы на ваш убыточных сделок. И, самое главное, все это делается на компьютере, не требуя никаких усилий с вашей стороны. (Подробнее см.: имеет ли Налоговый убыток действительно уборочных работ?)
Робот-Советник Риск?
Молодежь уже видел самое ужасное в своей жизни, в том числе пузырь Доткомов и кризис 2008 года . Многие риск неблагоприятных и опасаются фондового рынка. К сожалению, по той же схеме, что помогли создать последний кризис, скорее всего, происходит снова (рекордно низкие процентные ставки). Только на этот раз проблема глобальная. И вместо того, чтобы просто корпорациями перенапряглась и не в состоянии заплатить свои долги, когда рост остановится, теперь вы можете добавить в этот список стран.
Рынок медведь приближается? Даже если его нет на горизонте, это лишь вопрос времени. Важно понимать, что во время робо-консультантов могут перебалансировать портфели все, что они хотят, эти портфели будут почти 100% длинные (кроме денежной наличности). Это будет невозможно для этих робо-консультантов для доставки положительную доходность. Миллениалы будут видеть, что их инвестиции на юг и робо-эдвайзеров могут уменьшаться в популярности. (Подробнее см.: Робо-Эдвайзеров и человека: лучше вместе?)
Платить за хорошей финансового консультанта могут быть потрачены на медвежьем рынке . В отличие от робота, человек может смотреть на тенденции, идти в ногу со всеми до-до-минуту новости и осмысливать их таким образом, что только человеческий разум может. По крайней мере, есть потенциал перехода на медвежьем рынке, когда у вас есть финансовый советник человека . Когда вы используете робота-советника и на рынках юга, ваши инвестиции могут направиться на юг также.
Нижняя Линия
Тратить деньги на топ-уровня финансовый консультант, который действительно разбирается в экономике и на рынках будет лучшим вариантом идти вперед. Если вы используете робот-советник, вы делаете ставку на бычьем рынке, что нереально. Однако, если вы молоды и готовы ждать в течение многих десятилетий для того, чтобы сохранить для выхода на пенсию, то робот-советник может быть жизнеспособным решением. (Подробнее см.: что дальше для Робо-советник Космос?)
Дэн Московиц не имеет каких-либо позиций в SCHW.